La crisis de la economía se comienza a manifestar en situaciones como la suba en la cantidad de cheques rechazados, que muestra un grado de quebranto importante en el sector empresarial argentino ya que la mayoría de los casos se da por falta de fondos. En diálogo con Los datos del día por Radio Mitre Mar del Plata, el economista Nicolás Vellini analizó el incremento en la morosidad bancaria y su relevancia en el contexto económico de Argentina, tras destacar que “estamos hablando de una situación de las magnitudes de crisis 2001 o crisis 2008”.

Para el economista el aumento de cheques rechazados es “sin lugar a dudas” un dato significativo, y detalló tras el último informe del Banco Central que este problema no se limita a las finanzas de las familias, como las moras en tarjetas de crédito o préstamos, sino que también afecta gravemente a las empresas: “El monto alcanzado ronda el 3% de la totalidad de los cheques emitidos”, destacó.

Con el objetivo de poner un contexto donde esa cifra adquiera cierta relevancia, Vellini explicó a Los datos del día, por Radio Mitre Mar del Plata, que “en la pandemia el número llegó al 14%, una situación totalmente extraordinaria donde el Banco Central incluso había eliminado las multas que las empresas se adjudican al momento de no pagar un cheque que se habían comprometido a hacerlo. Cuando hablamos del 2001, o incluso la crisis del 2008, los valores rondaban el 3 y 4%”.

Vellini destacó un aspecto que agrava la situación: “Quienes trabajamos con bancos permanentemente sabemos lo difícil que es hoy que un cheque venga rechazado por un motivo que no sea la falta de fondos”. Y recordó que los cheques son el principal instrumento de financiación para las empresas, con plazos de 30, 60 o 90 días según los proveedores, y que la tecnificación del sistema, donde “el E-check hoy por hoy es el 80% del total del mercado”, elimina errores de emisión como firmas faltantes o datos ilegibles.

Vellini aseguró que esta dificultad impacta en el circuito de pagos, ya que los cheques circulan por toda la economía. Este flujo, según el economista, “va atravesando diferentes instancias y esto empieza a generar una complicación en los diferentes sectores en donde ese cheque se ve depositado”. Resaltó lo que sucede en Mar del Plata, donde este problema se manifestó con fuerza en el sector portuario, al que consideró “el primer semáforo, donde estalló la primera bomba en este sentido”.

En cuanto a las posibles soluciones a este problema, el economista señaló que el cheque, como instrumento de financiación, ofrece a los empresarios “un poco de aire y un poco de plazo”, ya que alternativas como tomar un crédito o descontar un cheque son más costosas. Por eso las altas tasas de financiación son un factor clave: “No todas las empresas logran poder descontar un cheque en el mercado de capitales porque tenés que tener cierto aval. La tasa ronda el 35%. Cuando vos vas a querer descontar un cheque al banco, donde la tasa es muy alta, con una inflación proyectada del 20 o 22%, lo que hace muy difícil para el empresario poder empezar a cumplir con esas obligaciones”.

“Esto se agrava por la caída de la actividad económica, que reduce los ingresos necesarios para cubrir los cheques emitidos”, agregó el especialista. Y consideró que se trata de “una situación que hay que abordarla desde muchos de los lugares. La macro es una, pero creo que hoy las empresas están demandando algo un poco más micro”.

Por otra parte, Vellini indicó que en períodos inflacionarios, las ineficiencias operativas de las empresas, como tener más empleados de los necesarios, se disimulan al poder aumentar precios. Sin embargo, “cuando la inflación cae, y cae junto a la actividad y al poder adquisitivo de las personas, se genera un problema de que las empresas no están pudiendo competir primero entre ellas y después contra lo que sucede con las importaciones y algunos sectores que tienen sus rubros con mucha apertura”.

Aunque reconoció la importancia de estabilizar la inflación y el tipo de cambio, el economista insistió en que “el Gobierno hoy podría atender demandas de las empresas en términos de competitividad. Puntualmente, la baja de impuestos creo que es algo muy sensible hoy por hoy para poder seguir en el ruedo para algunas empresas”.

La manta corta. Argentina venía de una proceso inflacionario muy extenso y ese es uno de los puntos que ataca la política económica actual, con un acierto evidente. Sin embargo, la situación dista de ser la ideal porque a la par se han revelado algunos inconvenientes, cono la recesión y el desempleo. Ante este panorama, el economista Marcelo Corbalán resaltó que como consecuencia, comienza a verse un aumento de los cheques rechazados y falta de fondos en las cuentas.

Corbalán señaló que el rechazo de cheques, tanto físicos como electrónicos, responde principalmente a dos causas: “Se produce, te diría, por dos motivos: o no tenés plata o el cheque tiene algún error de tipo formal. Hoy con la digitalización y con la gran cantidad de e-checks, los errores formales son cada vez menores. El problema es porque no hay fondos. Ese es el punto en las cuentas, es alarmante”.

En diálogo con Los datos del día, por Radio Mitre Mar del Plata, el economista destacó que el incremento de cheques rechazados se acompaña de un aumento en la morosidad de tarjetas de crédito y atrasos en préstamos personales. “Estamos batiendo todos los récords mes a mes a medida que vos vas mirando ese número que va dando el Banco Central”, añadió.

Corbalán explicó que la falta de fondos en las cuentas tiene consecuencias significativas, que van desde multas hasta el cierre de cuentas en casos extremos. También mencionó que los embargos, especialmente por parte de los fiscos, agravan la situación. “Si no pagás la deuda, primero va a cobrar el que tiene embargado y tiene que haber fondos suficientes”, señaló, atribuyendo el problema principal a la recesión que afecta de manera desigual a distintos sectores.

Ante este panorama, el especialista reconoció hacia el futuro que hay avances en la macroeconomía, pero alertó sobre los desajustes en la microeconomía. “Hay un paso que es innegable, que es el de haber ordenado la macroeconomía, que tus gastos sean menores a tus ingresos. Pero eso trajo algunos desajustes en la microeconomía, en las cuestiones más personales”, expresó.

Para mitigar estos problemas, Corbalán propuso dos enfoques: la eficiencia empresarial y el aumento del poder adquisitivo. Sin embargo, señaló limitaciones en ambos. “Eso tiene, para mí, dos patas de arreglo. Una es el trabajo que deberían hacer las empresas, que de hecho lo están haciendo, que es el ajuste, ajustarse la estructura de gastos, ser más eficientes. Eso también tiene un límite. Pero lo que veo por el otro lado es que no aumenta el poder adquisitivo de la gente”, indicó, destacando que sectores como el gastronómico y el turismo enfrentan dificultades debido a la falta de movimiento y los altos costos.

El economista también reflexionó sobre el cambio de paradigma económico, donde la inflación ya no compensa ineficiencias como en el pasado. “Es otro paradigma, es otro juego, es otra cosa. Antes, la inflación te arreglaba algunas ineficiencias. Y ahora la cuestión ha cambiado, con lo cual hay que ver en qué territorio, cuáles son las reglas de juego. Y las reglas de juego, por lo que uno está viendo, es que van a seguir siendo las que están: superávit, baja inflación y, bueno… capitalismo”, confió.

En este contexto, los cheques rechazados y el aumento de la morosidad son consecuencias directas de la falta de capacidad económica. “A la gente no la alcanza, entonces empiezan a venir los cheques rebotados, empieza a aumentar la morosidad en las tarjetas de crédito y en los créditos personales. Y en otro contexto donde todavía el crédito es carísimo y difícil de acceder”, subrayó.

Corbalán abordó el creciente uso de tarjetas de crédito, impulsado por la búsqueda de cuotas y descuentos para enfrentar la inflación, aunque esto no compensa la pérdida de poder adquisitivo ni el aumento del desempleo. “Cierto es que muchos precios están bajando, pero sigue sin alcanzar. Si no, no estarían pasando estos números que estamos viendo y, como está aumentando el desempleo también. No solamente en lo público, en la motosierra, digamos. La motosierra también está pasando en el empleo privado”, concluyó.

La Cooperativa de Trabajo Nuevo Amanecer fue víctima de un intento de estafa cuando dos hombres se presentaron para comprar productos por un valor de 5 millones de pesos y pagaron con cheques denunciados como robados.

Los sujetos habían acordado una visita a la fábrica al día siguiente y al presentarse, personal policial interceptó a los imputados que tenían dos cheques por la suma de $1.500.000 y $1.800.000 los cuales consultados en BCRA no poseían impedimentos. 

Las autoridades judiciales en conjunto, dispusieron requisa de urgencia sobre los imputados y se proceda al secuestro de sus dispositivos móviles, sin medida restrictiva a su libertad.

Luego de que la industria textil de tejido de punto se incluya entre los rubros exceptuados a la cuarentena por el coronavirus, la Cámara Textil trabajó en un protocolo para ampliar los permisos de trabajo a los locales de indumentaria. El Marplatense dialogó con Juan Pablo Maisonnave, el presidente de la Cámara Textil de la ciudad, para conocer el balance de la reactivación del sector.

"Es muy positivo porque se empezó a trabajar, eso ya es un avance. Cada empresa dispuso cómo iniciar las actividades, dependiendo de su situación comercial y económica, hay muchas que arrancaron con todo el personal y otras con menos y jornada reducida", comentó.

"La reactivación depende de toda la actividad comercial porque la mayoría de las empresas son de ámbito nacional ya que no solo trabajan con clientes acá en Mar del Plata, si no con todo el país y algunas hasta afuera, por lo que si no hay una reactivación general del comercio de indumentaria es muy difícil", explicó.

Y agregó en cuanto a la "prueba piloto" que se dio durante el fin de semana en Mar del Plata: "Más allá del plan que funcionó el sábado y domingo en la ciudad, el resto del país todavía está en veremos. Hay algunas provincias y localidades que arrancaron su actividad pero todavía es muy prematuro tener clarificado cuándo va a arrancar el comercio".

"Hay muchas fábricas que al arrancar la cuarentena de golpe, cortaron todos los procesos productivos y quedaron en procesos intermedios dentro de las empresas un montón de mercadería, por lo que ahora empezaron con equipos de trabajo y horarios reducidos, focalizados en terminar la producción de esa mercadería que estaba en proceso, no producir nueva mercadería ni planificar", explicó Maisonnave.

"Además, no sabemos si esa mercadería que ya estaba comprada va a quedar en los depósitos de las fábricas o si se las van a poder entregar al canal minorista. Está todo muy atado de alambres, las decisiones se toman pensando en lo que va a pasar y la verdad no tenemos, ni nos da la situación, indicios para poder planificar ya que la situación cambia todos los días", subrayó.

Al consultarle por los pedidos en pausa que han podido reactivar, Maisonnave dijo que "la producción de invierno comienza en los meses de septiembre/octubre y la mercdería se termina de entregar por lo general a más tardar en la fecha del día del padre". Y en referencia a esto contó que "en promedio las empresas solo pudieron entregar el 50% de la mercadería pedida por los clientes y en algunos casos menos, pero la realidad es que estamos muy complicados".

El presidente de la Cámara Textil local, remarcó el ejemplo que ocurre en un canal minorista y mayorista del sector textil, en el cual "la venta del invierno se hace en el mes de septiembre u octubre y los clientes adelantan parte con cheques que se arrancaban a cobrar a partir del mes de marzo, en el medio de la cuarentena".

Y contó la problemática en la que se vieron envueltos:  "El Banco Central les permitió a quienes emitían cheques poder rechazarlos y no tener ningún perjuicio. Esa circular hizo que todos puedan rechazar los cheques sin tener ningún inconveniente, por lo que la mayoría de los clientes minoristas rechazaron los cheques, entonces las empresas dejaron de percibir ingresos, las cuales habían puesto su capital en el mes de agosto del año pasado".

Por último, explicó que, aunque las empresas hayan reactivado lo que faltaba del pedido, "tampoco los clientes lo pueden pagar, por eso es que están siendo cautelosas las empresas, porque al no tener ingresos no pueden incurrir en más gastos y tampoco pueden salir a cubrir salarios completos o poner las fábricas a full ya que conlleva que se incremente el aumento del costo de todos los servicios".

Y concluyó: "Están trabajando con lo mínimo indispensable y obviamente van regulando dependiendo de lo que vaya marcando el coronavirus, lamentablemente hoy es así, estamos acostumbrados a trabajar a corto plazo por el país que vivimos, pero esto es muy complejo, por lo que tomamos decisiones minuto a minuto".