El mercado de créditos hipotecarios comienza a mostrar cambios luego de varios meses de tasas elevadas. Con una inflación que mostró una desaceleración, el Gobierno confía en que el nuevo escenario permita reducir progresivamente el costo del financiamiento y estimular la demanda de préstamos para comprar una vivienda.

La estrategia oficial no depende únicamente de la evolución de los precios. El Ministerio de Economía puso en marcha un programa que utiliza recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES como fuente de financiamiento para las entidades bancarias que otorguen nuevos créditos hipotecarios.

La primera licitación involucró $200.000 millones. Los bancos que accedan a esos recursos deberán destinarlos a préstamos UVA para la adquisición, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.

El mecanismo establece condiciones específicas para esas líneas, entre ellas un plazo mínimo de 15 años y una tasa máxima equivalente a UVA más 7,5%. La intención es generar financiamiento de largo plazo y favorecer una mayor competencia entre las entidades.

Algunos bancos ya comenzaron a reducir las tasas ofrecidas en sus líneas hipotecarias. Actualmente existen alternativas que se ubican aproximadamente entre 6,5% y 7,5% más UVA, aunque las condiciones finales varían de acuerdo con la entidad y el perfil de cada solicitante.

Entre las opciones disponibles, Banco Nación ofrece una tasa del 6,7% para determinados clientes que acreditan sus haberes en la entidad, mientras que Banco Ciudad redujo una de sus líneas destinadas a primera vivienda al 6,5%. Otras entidades también presentan alternativas en torno al 7,5%.

El programa impulsado por el Gobierno contempla nuevas licitaciones y podría alcanzar un volumen total de hasta $2 billones. La expectativa es que una mayor disponibilidad de recursos permita a los bancos incrementar la cantidad de préstamos otorgados.

El crédito hipotecario ya venía mostrando una recuperación desde los bajos niveles de años anteriores. En términos reales, el volumen de estos préstamos alcanzó alrededor de $5,6 billones en junio de 2026, aunque todavía permanece por debajo de los máximos registrados durante el período de mayor expansión de los créditos UVA.

La reducción de la inflación es considerada uno de los factores centrales para la evolución del mercado. Al tratarse de préstamos cuyo capital se actualiza mediante la UVA, una menor variación de precios puede contribuir a generar un escenario más previsible para quienes evalúan asumir una deuda de largo plazo.

Sin embargo, el acceso a una vivienda continúa dependiendo de otros factores, como el nivel de ingresos familiares, la capacidad para afrontar la cuota y el ahorro previo necesario para cubrir la parte del inmueble que no financia el banco.

El Gobierno espera que la combinación de menor inflación, tasas más bajas y mayor disponibilidad de financiamiento permita ampliar el mercado hipotecario durante los próximos meses. La evolución de estas variables será determinante para establecer si las nuevas condiciones se traducen finalmente en más familias en condiciones de acceder a un crédito para la vivienda.

El Banco Ciudad redujo la tasa de interés de sus créditos hipotecarios para la compra de primera vivienda y estableció una tasa fija preferencial del 6,5%. La medida busca facilitar el acceso a una casa propia, principalmente para familias de ingresos medios.

Con las nuevas condiciones, un préstamo de $100 millones en UVAs a 25 años tendrá una cuota inicial aproximada $658.000. Para acceder a ese monto, los ingresos familiares deberán ser de al menos $2.632.000 y la cuota no podrá superar el 25% de esos ingresos, también se podrá sumar un garante.

La línea está disponible para empleados, monotributistas y trabajadores autónomos. Los interesados pueden solicitarla a través de Bit, el asistente virtual del banco por WhatsApp, al 11-5150-505, o consular en la web y las sucursales.

La reducción de tasas llega en un contexto de caída del crédito hipotecario y menor actividad inmobiliaria. En julio, las escrituras en la ciudad bajaron 9% interanual, mientras que los préstamos hipotecarios cayeron 31,2%. Al mismo tiempo, el precio promedio del metro cuadrado llegó a USD2.476 en agosto, con Puerto Madero como el barrio más caro y Lugano como el más económico. 

El diputado bonaerense Alejandro Carrancio, referente de Mar del Plata por La Libertad Avanza, figura entre los legisladores oficialistas que accedieron a créditos hipotecarios del Banco de la Nación Argentina, en el marco de una operatoria que generó fuerte polémica. Según los datos difundidos, el monto adjudicado en su caso ronda los 145.000 dólares, aunque no trascendieron detalles sobre las condiciones específicas del préstamo ni declaraciones públicas del dirigente al respecto.

Su inclusión en el listado surge de registros de la central de deudores del Banco Central de la República Argentina y se da en medio de cuestionamientos sobre posibles beneficios a funcionarios, mientras desde el banco aseguran que los créditos fueron otorgados bajo los mismos criterios que rigen para cualquier ciudadano.

El caso generó cuestionamientos desde sectores de la oposición, que reclaman explicaciones sobre las condiciones en que se otorgaron los préstamos y si existieron beneficios o facilidades para personas políticamente expuestas. En paralelo, se impulsaron pedidos de informes para determinar si se respetaron los criterios habituales de evaluación crediticia.

Desde el oficialismo, en tanto, sostienen que se trata de líneas hipotecarias abiertas a cualquier ciudadano que cumpla con los requisitos establecidos, y niegan que haya habido trato preferencial. El propio banco afirmó que los procesos de adjudicación son uniformes y sin excepciones, en medio de un debate que suma tensión política y pone el foco en el acceso al crédito en el país.  

Fuente: Clarín. 

La ministra de Capital Humano, Sandra Pettovello, le pidió la renuncia a su jefe de Gabinete, Leandro Massaccesi, luego de conocer que el funcionario accedió a un crédito hipotecario del Banco Nación, en el marco de una polémica por este tipo de préstamos.

Según trascendió, la decisión fue tomada de manera preventiva, ya que si bien desde la cartera no cuestionaron el acceso al crédito, consideraron que la situación no se ajusta al “perfil bajo” que la ministra busca para su equipo.

En los últimos días se conoció que integrantes del equipo económico y legisladores oficialistas obtuvieron créditos hipotecarios de hasta US$350.000 en el Banco Nación, lo que motivó un pedido de informes por parte de la oposición para conocer detalles de la operatoria.

Desde la entidad bancaria aseguraron que no hubo irregularidades en la asignación de los préstamos. “No hay excepciones. El que califica, accede”, señalaron fuentes del banco.

Por su parte, desde el oficialismo rechazaron las críticas y minimizaron la controversia. “En cualquier país la gente saca créditos”, argumentaron, al tiempo que desestimaron denuncias por presuntas irregularidades.

De acuerdo con la normativa del Banco Nación, los créditos hipotecarios para el sector público pueden ser solicitados por trabajadores en relación de dependencia, empleados de empresas con participación estatal mayoritaria y personal del Grupo YPF que perciba sus haberes a través de la entidad.

Asimismo, se establece que la edad límite para la cancelación de los préstamos es de 85 años inclusive. En todos los casos se permite hasta dos titulares y hasta dos codeudores, quienes deben ser familiares directos y cumplir con los requisitos exigidos.

Fuente: con información de TN

El Banco de la Nación Argentina (BNA) lanzó la nueva línea de créditos hipotecarios “+Hogares con BNA”, que estará disponible a partir del 20 de mayo. 

Con una inversión de US$ 4.000 millones, se proyecta otorgar hasta 40 mil préstamos en tres años. Esta iniciativa ofrece un beneficio único: los usuarios podrán abonar una prima de 1,5 puntos porcentuales, lo que les permitirá ajustar el aumento de la cuota según el coeficiente de variación salarial (CVS), evitando que esta supere el aumento salarial.

La propuesta del BNA abarca la compra, cambio, construcción, refacción, ampliación de viviendas en todo el país, así como la adquisición de una segunda casa.

El presidente del BNA, Daniel Tillard, afirmó que “la indicación que recibimos del presidente de la Nación, Javier Milei, es impulsar el crédito. Una parte importante de la recuperación económica viene de la mano del crédito bancario”.

De este modo, la entidad financiera se sumará a los bancos que salieron con sus líneas de préstamos ajustados por inflación como Hipotecario, Ciudad, ICBC, Del Sol y, en las últimas horas, el Banco de Córdoba.

Los créditos hipotecarios, que sufrieron un declive durante la crisis del 2018-2019, han vuelto con una tasa promedio del 5% más la inflación, según informaron los propios bancos. Y destacaron el renovado interés en este producto, que experimentó un auge en 2017.

¿Cuáles son los requisitos para acceder al crédito?

-“+Hogares con BNA” estará disponible a partir del 20 de mayo. Los interesados deberán realizar la solicitud en forma digital a través del sitio web www.bna.com.ar.

-Para viviendas únicas y de ocupación permanente de hasta 140.000 UVAs: 4,50% TNA fija.

-Valor máximo prestable: El equivalente en pesos de 105.000 UVAs, lo que representa USD 89.000 (al dólar MEP, cotización al 1/5/2024) ó $ 93.828.000.

-Plazos: 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años.

-Usuarios: personas humanas en actividad laboral en relación de dependencia, jubiladas y/o pensionadas que perciban sus haberes a través del BNA.

-La edad límite para la cancelación de las obligaciones de los préstamos será de 85 años.

Tras el anuncio del Gobierno nacional acerca del regreso del crédito hipotecario, el presidente del Colegio de Martilleros local, Guillermo Rossi, aseguró que “va a hacer crecer la demanda”, aunque remarcó que “no nos tenemos que asustar, esto no va a generar un aumento de los precios”.

El referente de los martilleros destacó que desde 2019 se viene dando un aumento en la venta a partir de una baja en los precios del 20 al 30 por ciento. Si bien eso se dio en los departamentos chicos, “ahora esto se va a dar en el resto de las propiedades con la llegada de los créditos”.

En declaraciones a Primera Tarde por Radio Mitre Mar del Plata, Rossi aseguró que es “un buen momento para invertir. Para el que tiene la disponibilidad, si viene dentro del formato que se anuncia, esto va a hacer crecer la demanda. Pero no nos tenemos que asustar, esto no va a generar un aumento de los precios”.

De todos modos, el titular del Colegio de Martilleros resaltó que “el propietario tiene que aprovechar a vender, y no a enloquecer con el aumento de precios porque el mercado está tan ofrecido que no puede haber amento de precios. En eso estamos trabajando mucho, en concientizar al propietario para que no suban el precio. Estamos en un momento en el que todos tenemos que ir de la mano, nadie debe aprovecharse del otro”.

En concreto sobre los créditos, Rossi indicó que “es una muy buena noticia. Estamos en un momento diferente a cuando fueron los Créditos UVA, hay una rebaja en los precios de interés, creo que va a ser superador. Va a aumentar la oferta de los créditos en otras instituciones bancarias y esta competencia en los créditos va a ser muy buena. Y va a haber una rebaja en la tasa de interés”.

Para el representante de los martilleros esta posibilidad “también genera el interés en comprar, van a fluir los dos mercados, va a ser importante para el mercado inmobiliario de venta en aquellas propiedades que por ahí no tenían compradores. El crédito era necesario y ojalá que haya mucha oferta en el mercado de alquileres, para que el que no llegue a un crédito, que tenga una mayor oferta de alquileres”.

En este sentido, Rossi aseguró que desde el sector “estamos muy conformes” y esperan “que los créditos sean buenos, competitivos, y que ayuden a que el que quiera acceder a una vivienda pueda”.

ALQUILERES

La suspensión de la Ley de Alquileres y los cambios implementados por el Gobierno nacional en materia de contratos fueron celebrados por los martilleros como medidas que “han mejorado el mercado” inmobiliario, destacando que el aumento de la oferta “está provocando un amesetamiento en los precios” de los alquileres.

Rossi reconoció que “después de este DNU, que generó esta posibilidad de libertad en los contratos, en un primer momento nos dio un poco de miedo porque no estábamos acostumbrados a tanta libertad. Veníamos de cuatro años de un sistema bastante complejo, veníamos complicados”.

Ante este nuevo panorama, Rossi destacó que “los propietarios vieron la oportunidad de poner su propiedad en alquiler. Lentamente lo están haciendo y el mercado va mejorando, hay mayor oferta, está esta posibilidad de ajustar cada tres o cuatro meses, de hacer un contrato por dos años, nos da distintas alternativas. Hoy el mercado se está moviendo con bastante oferta, no la que quisiéramos, porque estamos de acuerdo que la Ley de Alquileres nos dejó una oferta nula”.

El titular del Colegio de Martilleros aseguró que “este aumento en la oferta está provocando un amesetamiento de los precios. No quiere decir que vayan a bajar, pero se están estabilizando. Ante la posibilidad de mudarse, el propietario va a preferir conservar el inquilino antes de pedirle un peso más en el alquiler. Esto va a ser muy bueno en el mediano plazo. En unos meses el mercado va a estar más fluido. Bienvenido este cambio que ha mejorado el mercado”.