El ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat, Jorge Ferraresi, anunció que habrá subsidios para asistir a las familias que hayan tomado créditos hipotecarios UVA para que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos. Según dijo, será algo que deberán respetar todos los bancos.

Según explicó Ferraresi, el Banco Central anunció que establecerá una instancia de monitoreo y alerta temprana para identificar posibles casos de riesgo que afecten a deudores hipotecarios UVA, en los casos donde la relación cuota-ingreso supere los límites establecidos que fijan un tope del 35% de los ingresos familiares.

"A esta altura para nosotros la situación es crítica y estamos pasando un momento de mucha preocupación porque el gobierno se jacta de las medidas y de las soluciones que va a implementar para el colectivo de hipotecados UVA, como el caso del tope del 35% a los ingresos, aunque en realidad es siempre lo mismo ya que no resulta ser una solución de fondo al gran problema que tienen estos créditos que es la indexación por la inflación", manifestó Javier Ferra, referente de los tomadores de créditos UVA en Mar del Plata, en declaraciones a El Marplatense.

"Esto es lo que estamos reclamando como una solución definitiva para dejar de ir tirando con estos paliativos que nos están dando desde el gobierno y que nos den algo de previsibilidad y 'aire' para el pago de las cuotas", afirmó.

En referencia a cuantos se beneficiarían con el 35% de tope con respecto a los ingresos, Ferra sostuvo que "en principio seria un porcentaje mínimo y es importante también destacar la discriminación que hace el gobierno Nacional, ya que a un grupo muy minúsculo, que son los que pertenecen al banco Hipotecario, se les permite migrar a una nueva fórmula de actualización, que es la fórmula Hogar".

"Esta fórmula se ajusta con el coeficiente de variación salarial y es la que se está aplicando para los créditos. En este caso estamos hablando de entre 5 mil y 6 mil familias beneficiadas. Esto lógicamente tampoco soluciona el tema de la indexación del capital que hubo todos estos años", subrayó.

"Para lo que es el Banco Nación y Provincia en cuanto a la normativa que ha sacado el gobierno del 35%, habrá un subsidio que en realidad va para los bancos. Esto es lo que también nosotros criticamos, ya que parece que el gobierno está más preocupado en que los bancos no pierdan a que las familias realmente podamos pagar nuestra vivienda", aseveró el referente de los tomadores de créditos UVA en Mar del Plata.

Al ser consultado sobre cual podría ser una solución para este problema, Ferra señaló que "deberían cambiar la forma de actualizar y poder pasarnos quizás a un crédito tradicional, a un ajuste con un tope en la tasa y si como quiere el gobierno de pasarnos a un método de actualización con forma y coeficiente de variación salarial, estaría bien, pero primero reviendo el tema del capital que ha sido ajustado todo este tiempo en relación a la inflación y muy por encima de los salarios".

"Quienes hemos accedido a estos créditos UVA, actualmente debemos mucho más que antes. En mi caso particular la deuda se ha incrementado entre tres y cuatro veces, al igual que la cuota y está muy claro que el poder adquisitivo del salario ha caído en niveles alarmantes", remarcó.

En cuanto a la cantidad de familias afectadas en Mar del Plata con esta situación "son aproximadamente 5 mil familias, las cuales corresponden a hipotecados, quienes realmente la están pasando muy mal. En las medidas que está anunciando el gobierno, recordemos que hay créditos prendarios y créditos personales que no están incluidos en las medidas paliativas del gobierno, por lo que los están dejando por fuera", concluyó Javier Ferra.

Qué pasará con los créditos UVA

La medida era muy esperada por las decenas de miles de familias que tomaron créditos hipotecarios UVA durante el gobierno de Mauricio Macri, en una modalidad que actualizaba las cuotas en base a la inflación: como desde 2017 en adelante los índices de precios no hicieron más que dispararse durante la gestión de Cambiemos, los préstamo se volvieron impagables.

La resolución del Banco Central es clave, ya que indica que las cuotas no deben superar los límites establecidos en el decreto presidencial 767 del año pasado, del 35% de los ingresos de los deudores y codeudores.

El año pasado, el Gobierno había establecido el congelamiento de las cuotas de créditos hipotecarios UVA con vigencia entre abril de 2020 y enero de 2021 por la crisis provocada por la pandemia. Meses después, para evitar saltos sustanciales en las cuotas, se estableció un mecanismo de convergencia con vigencia entre febrero de 2021 y julio de 2022.

Ahora, para prevenir posibles situaciones de vulnerabilidad durante la convergencia se estableció un mecanismo de reaseguro, que obliga a los bancos privados a ofrecer facilidades a los deudores, siempre que se supere la incidencia de las cuotas supere el 35% de los ingresos.

El Gobierno decidió prorrogar los decretos que congelaron los precios de los alquileres y de las cuotas de los créditos UVA. Ambas medidas, que fueron tomadas en el comienzo de la pandemia, estaban vigentes desde fines de marzo pero vencían el próximo 30 de septiembre.

En el caso de los créditos hipotecarios en UVA, el Gobierno planea seguir con el congelamiento y luego presentar un cronograma para ir ajustando en 18 meses la cuota según lo que hubiese correspondido, según adelantó Cecilia Todesca, vicejefa de Gabinete de Ministros. De esa forma, se busca que no sea “un golpe para las familias”.

"Nos sorprende que este gobierno ya lleve 9 o 10 meses en funciones y que por ahora la única solución que nos brinda es seguir congelando la cuota, mientras el capital que es el gran problema que tenemos sigue aumentando" manifestó Javier Ferra, uno de los tantos marplatenses que adquirieron estos créditos, en declaraciones a El Marplatense.

"La realidad es que si bien es un alivio el congelamiento, para la economía de las familias hoy en día, la realidad es que no resuelve el problema de fondo que seguimos teniendo, que es que se sigue actualizando, se sigue indexando el capital, los salarios no acompañan el ritmo de la inflación y las familias están sobre endeudas con el tema de los prestamos", aseguró.

Según un relevamiento del Banco Central a comienzos de año, en la Argentina existen unos 105.000 deudores hipotecarios UVA, de los cuales 95.000 corresponden a préstamos para vivienda única y de hasta 120.000 UVA. Eso equivalía a cerca de $1,7 millones en 2016 (unos USD 113.000) y a $6,8 millones en 2020 (unos USD 67.700 al “dólar solidario”).

"En mi caso particular tengo una cuota que está congelada al valor de marzo de este año y todas esas diferencias que yo no estoy abonando desde que arrancó el congelamiento se siguen acumulando en lo que significa el capital y el otro tema es que no se sabe que va a pasar con esas diferencias que nosotros dejamos de percibir", remarcó Ferra.

El Decreto de necesidad y urgencia 320/20 había dispuesto el congelamiento de las cuotas de los contratos de alquileres hasta el 30 de septiembre de este año (se paga el mismo valor que en marzo). Y preveía que la diferencia entre el monto congelado y el monto previsto en el contrato se pagara en cuotas (entre tres y seis) a partir de octubre. Con la prórroga se extenderá ese plazo.

"En un momento decían que esas diferencias que en algunos casos llegan 50, 60 o 70 mil pesos se iban a abonar de tras a seis cuotas, lo que implica que una cuota actualizada, mas esa deuda que nosotros venimos acarreando, va a ser imposible afrontarla", afirmó.

"Quienes se encuentran en el gobierno actualmente, cuando estuvieron en campaña nos dijeron que iban a evaluar la salida, que iban a buscar una solución a este tema y uno entiende que ellos no fueron los que impulsaron este tipo de créditos, sino el gobierno anterior, pero de todas maneras uno también se apoyó en ellos y en sus promesas de campañas de que iban a buscarle una solución a este tema, y por ahora lo único que hacen es congelar la cuota", lamentó Ferra.

"Lamentablemente el capital adeudado sigue subiendo y la realidad es que la incertidumbre sigue reinando, por que hasta enero tendremos la cuota congelada, pero en enero no sabemos que es lo que va a a pasar", subrayó.

Al ser consultado por quienes atraviesan esta problemática en Mar del Plata, Ferra sostuvo que "tenemos contacto entre los grupos y redes sociales donde intercambiamos ideas, experiencias y la verdad es que cada vez mas gente se encuentra "apretada" y ya hay muchos más que decidieron directamente acudir a la vía judicial".

"La solución es salir de la indexación de estos créditos. El gobierno desindexó la economía, congeló precios, tarifas y todo, pesificando la economía y nosotros queremos lo mismo. Queremos salir del sistema UVA y pasar a una tasa de interés, un crédito tradicional o que se ajuste por otra variable que no sea la indexación a través de la inflación", concluyó Javier Ferra.

El Gobierno anunció un plan para los deudores hipotecarios UVA y la primera reacción de los tomadores de dichos créditos fue negativa ya que convocaron una movilización para este jueves en el Banco Central.

Según la medida anunciada, se terminará el congelamiento de las cuotas que había sido establecido en agosto del año pasado por el gobierno de Cambiemos y prorrogado a fines de diciembre por la gestión actual. Con el "descongelamiento", las cuotas deberían subir un 26 %, que es la cifra que surge de la actualización que tuvo la unidad de valor adquisitivo (UVA) por la inflación de ese período.

La solución establecida por el Banco Central y el Ministerio de Desarrollo Territorial, es que se aplicará ese aumento, pero en forma escalonada durante los próximos 12 meses.

"Hoy amanecimos con una posible solución, que en realidad no es tal, por parte del gobierno. Lo que estábamos reclamando era salir del sistema de indexación del crédito, o sea, dejar de que nuestro crédito se ajuste a través de la inflación", manifestó Javier Ferra, referente de los auto convocados por los créditos UVA, en diálogo con el programa "Minuto a Minuto", por CNN Radio Mar del Plata.

"La medida que saco el Banco Central y que hoy se ve replicada en todos los medios, consiste en que el dinero que no estamos pagando por haber entrado en el congelamiento, de repente se lo tenemos que devolver al banco, en un plazo de 12 meses. Claramente ahora nos encontramos en la misma situación, por lo que en realidad no obtuvimos ningún beneficio, no nos aportó ninguna solución el gobierno y como viene pasando, el banco no pierde", afirmó.

Por este motivo, este jueves 30 de enero a las 17:30 se realizará una movilización al Banco Central en la Ciudad de Buenos Aires, con convocatorias a manifestarse en todo el país.

"Desde el grupo de Buenos Aires, hasta en distintos lugares del país nos vamos a estar convocando en diferentes puntos. En Mar del Plata nos manifestaremos en San Martín y Córdoba, frente al Banco Nación y Provincia, que son los dos bancos que tienen la mayor cartera de créditos UVA, tomados", destacó Ferra.

"Una de las promesas de campaña que tenía este gobierno, era que iban a crear el Ministerio de Vivienda y que iban a dar solución a todos aquellos que estamos procurando la vivienda única, permanente, como la mayoría de los que tomamos el crédito. Este anuncio nos toma por sorpresa, porque nos tenemos que seguir ajustando día a día, para poder seguir pagando la cuota de la casa", remarcó.

"De continuar así, seguramente este años se comenzarán a ver los primeros inconvenientes, no solo en cuanto a la mora, sino hasta las ejecuciones de las propiedades", aseguró Ferra.

"Lo pregunta que le haría al gobierno, es por que a los jubilados ahora les sacan la indexación de las jubilaciones, o sea que no se ajustan mas por la inflación. Por que ahora las tarifas las pueden congelar, por que las paritarias ahora dan sumas fijas y no van a dar un porcentaje o cláusula gatillo. Nosotros estamos pidiendo lo mismo, porque claramente las que pierden son las familias, que tomaron el crédito", concluyó el referente de los auto convocados por los créditos UVA, Javier Ferra.