El dirigente del Partido Obrero Gabriel Solano amplió la denuncia contra Marcos Galperín y el directorio de Mercado Libre por presunta usura. Además, solicitó a la Justicia que suspenda provisoriamente el cobro de préstamos concedidos mediante Mercado Pago y Mercado Crédito. 

La presentación inicial fue realizada el 11 de agosto ante el Juzgado Criminal y Correccional N°53, a cargo del juez Francisco Carlos Ponte. La acusación fue ampliada este miércoles 19 y alcanza a quienes hayan decidido, autorizado o consentido la política de tasas de interés de la compañía. 

Entre los argumentos incorporados, Solano sostuvo que permitir la continuidad de esos cobros mientras se investiga el caso podría facilitar la presunta conducta denunciada. El pedido de suspensión es cautelar y todavía deberá ser resuelto por la Justicia. 

Uno de los puntos centrales del planteo apunta al funcionamiento de la plataforma. Según la denuncia, Mercado Pago no opera como entidad financiera y no está sujeta al control de tasas del Banco Central, situación que Solano vinculó con los costos de financiamiento que cuestiona. 

El dirigente también afirmó que existe una marcada diferencia entre el rendimiento que reciben los usuarios por el dinero depositado y los intereses cobrados por los créditos. “Mercado Pago cobra entre 2,3 y 8 veces lo que paga por el mismo dinero”, sostuvo en la presentación judicial. 

La denuncia señala además que algunos préstamos alcanzan un Costo Efectivo Total (CET) de hasta 1.375,94% anual. Solano comparó esos valores con la operatoria de la compañía en Brasil y sostuvo que pueden ser hasta 21 veces superiores a los ofrecidos allí. 

A partir de esa diferencia, el denunciante consideró que el nivel de las tasas no respondería únicamente a las características del producto financiero, sino también a lo que calificó como “ausencia de regulación” en Argentina. Ahora será la Justicia la que deberá analizar tanto la denuncia como el pedido para interrumpir temporalmente los cobros. 

Las líneas de financiamiento que ofrece Mercado Pago pueden tener diferencias muy importantes entre un cliente y otro. La billetera virtual determina las condiciones de cada operación de acuerdo con el perfil crediticio, el comportamiento de pago y otra serie de variables que utiliza para calcular el nivel de riesgo.

En los préstamos personales y de consumo, la Tasa Nominal Anual (TNA) se ubica entre el 48% y el 249%. La diferencia se vuelve todavía mayor cuando se observa el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA), indicador que incorpora intereses, impuestos y otros cargos asociados a la operación.

Para quienes acceden a una TNA del 48%, la Tasa Efectiva Anual (TEA) es del 60,12% y el CFTEA llega al 76,36%. En el otro extremo, con una TNA del 249%, la TEA alcanza el 863,48% y el costo financiero total efectivo anual puede llegar al 1.375,94%.

Esto no significa que todos los usuarios que solicitan dinero a través de la aplicación deban afrontar esos porcentajes. Según explicó la compañía, las tasas más elevadas corresponden principalmente a operaciones de montos reducidos y a clientes sobre los que todavía existe poca información para evaluar su comportamiento financiero.

De hecho, Mercado Pago aseguró que alrededor del 2% de los préstamos otorgados se encuentra dentro del nivel máximo de CFTEA. En algunos casos, la plataforma comienza ofreciendo montos desde aproximadamente $5.800 y, a medida que obtiene información sobre el cumplimiento del cliente, puede modificar tanto el límite disponible como las condiciones.

Los plazos disponibles también son variables y pueden extenderse desde los 7 días hasta los 24 meses.

Para decidir quién puede recibir financiamiento, cuánto dinero ofrecer y a qué tasa, la fintech utiliza un modelo que analiza más de 3.000 variables relacionadas con el comportamiento de cada persona dentro y fuera de su ecosistema. Esa evaluación se actualiza periódicamente.

Además, es importante diferenciar los distintos indicadores. La TNA muestra la tasa de interés nominal del financiamiento, mientras que la TEA contempla el efecto de la capitalización. El CFTEA es uno de los datos más relevantes al momento de comparar alternativas, porque incorpora otros gastos e impuestos vinculados con la operación.

Un porcentaje anual elevado tampoco implica necesariamente que una persona deba devolver ese porcentaje adicional sobre el monto originalmente solicitado. Por ejemplo, en un préstamo de $100.000 a 12 cuotas con una TNA cercana al 50%, el total abonado podría rondar los $135.000, pese a que el costo financiero expresado en términos anuales resulte considerablemente superior. Esto se debe a que, con cada cuota, se reduce el capital sobre el que se calculan los intereses.

La compañía también publica condiciones para su tarjeta de crédito. En ese producto, las tasas compensatorias parten de una TNA del 84,11%, una TEA del 125,54% y un CFTEA del 165,76%. Para los intereses punitorios por incumplimiento, los valores informados son una TNA del 42,06%, una TEA del 51,20% y un CFTEA del 64,63%.

En relación con los niveles de incumplimiento, Mercado Pago sostiene que la morosidad de sus clientes personas físicas se encuentra en parámetros comparables con los principales bancos privados.

Por otra parte, un relevamiento del Centro de Estudios para el Desarrollo Económico Urbano (CENDEU) indicó que más del 40% de las personas que reciben su primer préstamo mediante la plataforma logran acceder, durante los seis meses siguientes, a financiamiento de otras entidades del sistema.

De esta manera, el costo de pedir dinero a través de Mercado Pago no es igual para todos los clientes: depende del riesgo asignado, el historial disponible, el monto solicitado y las condiciones particulares ofrecidas a cada usuario.

La morosidad en los préstamos otorgados a través de Mercado Pago registró un fuerte incremento en la Argentina y encendió señales de alerta en el sistema financiero.

Según un informe del banco JP Morgan, el nivel de incumplimiento en los créditos de la billetera virtual se acercó al 9%, reflejando un deterioro significativo en la capacidad de pago de los usuarios.  

El estudio también remarca que el salto fue abrupto: los impagos a 90 días crecieron con fuerza en el último año, en línea con una tendencia general del sistema financiero local.  

Este fenómeno se da en un contexto de caída del poder adquisitivo, suba de tasas de interés y mayor endeudamiento de los hogares, factores que complican el cumplimiento de las obligaciones financieras.  

Además, el crecimiento del crédito digital, que amplió el acceso al financiamiento a sectores que antes no estaban bancarizados, también implica mayores riesgos, ya que incorpora perfiles con menor historial crediticio.

Los analistas advierten que, si la situación económica no mejora, la morosidad podría seguir en aumento, afectando tanto a las fintech como al resto del sistema financiero, en un escenario donde el crédito crece pero con mayor fragilidad.

El descenso paulatino de la inflación en la Argentina empieza a despejar el panorama inversor en 2025, dado que para los adornistas es más sencillo calcular las rentabilidades reales de los fondos invertidos. Con una inflación mensual por debajo de 2%, para ganar plata con el ahorro hay que encontrarle un beneficio superior a dicha tasa con los pesos inmovilizados. En este sentido, ganan relevancia las billeteras virtuales, que permiten tener liquidez a mano para las transacciones habituales y, al mismo tiempo, tener una ganancia con la tasa de interés que ofrecen las “wallets”.

Está claro que cada peso cuenta al momento de ahorrar en este momento en el que los ingresos flaquean, y por eso hay que estar atentos a las alternativas para potenciar las ganancias con las billeteras virtuales. Además, estas aplicaciones son muy sencillas de utilizar, con saldos diarios claros, y ayudan a entender realmente cuánto se está ganando.

Hay que recordar que a partir del 12 de marzo de 2024 el Banco Central liberó las tasas mínimas que los bancos debían pagar para los plazos fijos, por cuanto dejó a la libre competencia de las entidades su oferta de rendimientos para retener los pesos.

Ante este panorama, las billeteras virtuales continúan ganando terreno al ofrecer tasas similares (o incluso mejores) a los plazos fijos, con la ventaja de poder ingresar dinero y obtener rendimientos diarios, sin necesidad de inmovilizarlo.

El análisis de los rendimientos anuales muestra una fuerte competitividad entre las principales apps financieras y plataformas que gestionan inversiones de corto plazo. Estos son los últimos valores relevados, con las condiciones específicas que aplican en cada caso:

Así quedó la Tasa Nominal Anual (TNA) de los rendimientos diarios de las cuentas remuneradas de billeteras virtuales, colocaciones a plazo fijo o Fondos Comunes de Inversión.

Sin embargo, tanto en Naranja X como en Ualá, el tope a remunerar es de $1.000.000 depositados y un tope de ganancia por mes de $26.300.

Los rendimientos informados reflejan los últimos datos antes de la suba de encajes en el sistema. En la mayoría de los casos, existen límites para los montos beneficiados con la tasa informada, y algunas entidades, como Naranja X, establecen distintos porcentajes según la provincia o el monto invertido. Estas particularidades afectan el cálculo real de la rentabilidad que puede obtener cada usuario.

En opinión de especialistas del mercado, el ajuste regulatorio tiende a recortar la brecha entre las tasas de las cuentas remuneradas y la tasa Badlar, referencia utilizada para los plazos fijos. Esto implica que el costo de la liquidez inmediata que ofrecían estas apps respecto a alternativas tradicionales será menos ventajoso en el futuro próximo.

Fuente: Infobae

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció una serie de disposiciones que buscan fortalecer el marco monetario y modificar las reglas de juego para los fondos comunes de inversión y las aplicaciones que manejan millones de cuentas. Esta jugada se traducirá en tasas más bajas por lo saldos que actualmente están invertidos en este tipo de instrumento a través de las billeteras virtuales, como la de Mercado Pago, líder del sector.

En medio de la estrategia libertaria que apunta a consolidar la estabilidad monetaria, acumular reservas y hacer más predecible el equilibrio entre dinero circulante y créditos disponibles, la entidad monetaria buscará subir los encajes, los montos de efectivo mínimo requeridos para los fondos comunes de inversión llamados money market, en una apuesta por reducir el costo de financiamiento para personas y empresas.

De esta manera, el aumento de los encajes -la porción de los depósitos que los bancos deben mantener inmovilizada- impactará en fondos comunes de inversión, eje de las billeteras virtuales y las inversiones diarias de ahorristas particulares.

Actualmente, los fondos comunes soportan una exigencia de encaje del 20%, bastante más baja que el resto de los sectores económicos, lo que genera distintas consecuencias en el sistema financiero y en la administración de los recursos de los ahorristas que eligen billeteras virtuales para gestionar su dinero de corto plazo. De hecho, los bancos están obligados a mantener más de un 40% del dinero que reciben de sus depositantes inmovilizados.

“El BCRA continuará fortaleciendo el marco prudencial del sistema financiero, incrementando progresivamente el porcentaje de efectivo mínimo para partidas que generan mayor volatilidad, limitan el desarrollo sostenible y encarecen el crédito al sector privado”, adelantó el organismo días atrás en un comunicado.

Y agregó: “Considerando la evolución de los agregados monetarios, el impacto de las medidas anunciadas y la estacionalidad en la demanda de dinero, el BCRA definirá el momento apropiado para unificar el porcentaje de efectivo mínimo aplicable a las cuentas remuneradas, independientemente del tipo de entidad depositante”.

La medida impacta de lleno en servicios como Mercado Pago, líder en el segmento de billeteras digitales, pero también en otras empresas populares como Ualá. El hecho de que estos fondos, y por elevación las apps que los utilizan como instrumento de rentabilidad, deban aumentar el efectivo mínimo inmovilizado representa una presión sobre los rendimientos que pueden ofrecer a sus usuarios.

Fuente: DIB

Personal de la Comisaría Decimosexta intervino el pasado 20 de febrero tras un violento asalto en una vivienda ubicada en Ratery al 2500. Dos mujeres, de 62 y 84 años, denunciaron que dos hombres irrumpieron por la fuerza en el domicilio, las redujeron y se llevaron varios objetos de valor, $10.000 en efectivo y un vehículo Fiat Palio.

Tras tareas de relevamiento de cámaras de seguridad y la toma de testimonios, los investigadores detectaron que una hora después del robo se realizó una transferencia por Mercado Pago desde uno de los celulares sustraídos. La operación fue destinada a una mujer de 25 años, quien además habría colocado un nuevo chip en el dispositivo.

Con esa información, hoy se llevó adelante un allanamiento en el barrio San Jacinto, donde los efectivos hallaron a la mujer investigada. En el lugar secuestraron dos teléfonos celulares y una tarjeta vinculada a la billetera virtual a su nombre.

Por orden del fiscal Moyano, la joven fue detenida. Una vez cumplidos los recaudos legales correspondientes, fue trasladada al Departamento Judicial y luego recuperó su libertad.

Un nuevo tipo de estafa se registra a través de envíos de Mercado Pago y con la utilización de un QR, que en vez dirigir a la popular billetera virtual termina robándole información confidencial del celular a los usuarios que caen en este embuste.

La maniobra se conoció a través de un video viral que comenzó a circular por redes y por WhastApp y que intenta alertar sobre esta situación, que es conocida como QRishing, una técnica de phishing que utiliza códigos QR para engañar a las víctimas. Al escanear este código, el estafador puede acceder a información del usuario como cuentas bancarias, emails u otro dato sensible, o redirigir a sitios web falsos o instalar malware en el dispositivo.

Según se puede ver en el video viral, los delincuentes envían paquetes a domicilio de los usuarios de Mercado Pago con una copia de la clásica tarjera de compras que la empresa envía a sus clientes. “Hola, llegué”, dice el paquete, que en ocasiones no fue solicitado por la persona.

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En el interior del paquete hay un sobre con una tarjeta y un mensaje que dice “Activá tu tarjeta con la app de Mercado Pago escaneando el código QR”. Una vez que la víctima escanea el código, comienza la estafa que se realiza en cuestión de segundos.

Desde Mercado Pago indicaron que ante la llegada de un paquete sospechoso lo mejor es comunicarse con la empresa para verificar si se trata de un envío oficial.