La morosidad en los préstamos otorgados a través de Mercado Pago registró un fuerte incremento en la Argentina y encendió señales de alerta en el sistema financiero.

Según un informe del banco JP Morgan, el nivel de incumplimiento en los créditos de la billetera virtual se acercó al 9%, reflejando un deterioro significativo en la capacidad de pago de los usuarios.  

El estudio también remarca que el salto fue abrupto: los impagos a 90 días crecieron con fuerza en el último año, en línea con una tendencia general del sistema financiero local.  

Este fenómeno se da en un contexto de caída del poder adquisitivo, suba de tasas de interés y mayor endeudamiento de los hogares, factores que complican el cumplimiento de las obligaciones financieras.  

Además, el crecimiento del crédito digital, que amplió el acceso al financiamiento a sectores que antes no estaban bancarizados, también implica mayores riesgos, ya que incorpora perfiles con menor historial crediticio.

Los analistas advierten que, si la situación económica no mejora, la morosidad podría seguir en aumento, afectando tanto a las fintech como al resto del sistema financiero, en un escenario donde el crédito crece pero con mayor fragilidad.

El descenso paulatino de la inflación en la Argentina empieza a despejar el panorama inversor en 2025, dado que para los adornistas es más sencillo calcular las rentabilidades reales de los fondos invertidos. Con una inflación mensual por debajo de 2%, para ganar plata con el ahorro hay que encontrarle un beneficio superior a dicha tasa con los pesos inmovilizados. En este sentido, ganan relevancia las billeteras virtuales, que permiten tener liquidez a mano para las transacciones habituales y, al mismo tiempo, tener una ganancia con la tasa de interés que ofrecen las “wallets”.

Está claro que cada peso cuenta al momento de ahorrar en este momento en el que los ingresos flaquean, y por eso hay que estar atentos a las alternativas para potenciar las ganancias con las billeteras virtuales. Además, estas aplicaciones son muy sencillas de utilizar, con saldos diarios claros, y ayudan a entender realmente cuánto se está ganando.

Hay que recordar que a partir del 12 de marzo de 2024 el Banco Central liberó las tasas mínimas que los bancos debían pagar para los plazos fijos, por cuanto dejó a la libre competencia de las entidades su oferta de rendimientos para retener los pesos.

Ante este panorama, las billeteras virtuales continúan ganando terreno al ofrecer tasas similares (o incluso mejores) a los plazos fijos, con la ventaja de poder ingresar dinero y obtener rendimientos diarios, sin necesidad de inmovilizarlo.

El análisis de los rendimientos anuales muestra una fuerte competitividad entre las principales apps financieras y plataformas que gestionan inversiones de corto plazo. Estos son los últimos valores relevados, con las condiciones específicas que aplican en cada caso:

Así quedó la Tasa Nominal Anual (TNA) de los rendimientos diarios de las cuentas remuneradas de billeteras virtuales, colocaciones a plazo fijo o Fondos Comunes de Inversión.

Sin embargo, tanto en Naranja X como en Ualá, el tope a remunerar es de $1.000.000 depositados y un tope de ganancia por mes de $26.300.

Los rendimientos informados reflejan los últimos datos antes de la suba de encajes en el sistema. En la mayoría de los casos, existen límites para los montos beneficiados con la tasa informada, y algunas entidades, como Naranja X, establecen distintos porcentajes según la provincia o el monto invertido. Estas particularidades afectan el cálculo real de la rentabilidad que puede obtener cada usuario.

En opinión de especialistas del mercado, el ajuste regulatorio tiende a recortar la brecha entre las tasas de las cuentas remuneradas y la tasa Badlar, referencia utilizada para los plazos fijos. Esto implica que el costo de la liquidez inmediata que ofrecían estas apps respecto a alternativas tradicionales será menos ventajoso en el futuro próximo.

Fuente: Infobae

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció una serie de disposiciones que buscan fortalecer el marco monetario y modificar las reglas de juego para los fondos comunes de inversión y las aplicaciones que manejan millones de cuentas. Esta jugada se traducirá en tasas más bajas por lo saldos que actualmente están invertidos en este tipo de instrumento a través de las billeteras virtuales, como la de Mercado Pago, líder del sector.

En medio de la estrategia libertaria que apunta a consolidar la estabilidad monetaria, acumular reservas y hacer más predecible el equilibrio entre dinero circulante y créditos disponibles, la entidad monetaria buscará subir los encajes, los montos de efectivo mínimo requeridos para los fondos comunes de inversión llamados money market, en una apuesta por reducir el costo de financiamiento para personas y empresas.

De esta manera, el aumento de los encajes -la porción de los depósitos que los bancos deben mantener inmovilizada- impactará en fondos comunes de inversión, eje de las billeteras virtuales y las inversiones diarias de ahorristas particulares.

Actualmente, los fondos comunes soportan una exigencia de encaje del 20%, bastante más baja que el resto de los sectores económicos, lo que genera distintas consecuencias en el sistema financiero y en la administración de los recursos de los ahorristas que eligen billeteras virtuales para gestionar su dinero de corto plazo. De hecho, los bancos están obligados a mantener más de un 40% del dinero que reciben de sus depositantes inmovilizados.

“El BCRA continuará fortaleciendo el marco prudencial del sistema financiero, incrementando progresivamente el porcentaje de efectivo mínimo para partidas que generan mayor volatilidad, limitan el desarrollo sostenible y encarecen el crédito al sector privado”, adelantó el organismo días atrás en un comunicado.

Y agregó: “Considerando la evolución de los agregados monetarios, el impacto de las medidas anunciadas y la estacionalidad en la demanda de dinero, el BCRA definirá el momento apropiado para unificar el porcentaje de efectivo mínimo aplicable a las cuentas remuneradas, independientemente del tipo de entidad depositante”.

La medida impacta de lleno en servicios como Mercado Pago, líder en el segmento de billeteras digitales, pero también en otras empresas populares como Ualá. El hecho de que estos fondos, y por elevación las apps que los utilizan como instrumento de rentabilidad, deban aumentar el efectivo mínimo inmovilizado representa una presión sobre los rendimientos que pueden ofrecer a sus usuarios.

Fuente: DIB

Personal de la Comisaría Decimosexta intervino el pasado 20 de febrero tras un violento asalto en una vivienda ubicada en Ratery al 2500. Dos mujeres, de 62 y 84 años, denunciaron que dos hombres irrumpieron por la fuerza en el domicilio, las redujeron y se llevaron varios objetos de valor, $10.000 en efectivo y un vehículo Fiat Palio.

Tras tareas de relevamiento de cámaras de seguridad y la toma de testimonios, los investigadores detectaron que una hora después del robo se realizó una transferencia por Mercado Pago desde uno de los celulares sustraídos. La operación fue destinada a una mujer de 25 años, quien además habría colocado un nuevo chip en el dispositivo.

Con esa información, hoy se llevó adelante un allanamiento en el barrio San Jacinto, donde los efectivos hallaron a la mujer investigada. En el lugar secuestraron dos teléfonos celulares y una tarjeta vinculada a la billetera virtual a su nombre.

Por orden del fiscal Moyano, la joven fue detenida. Una vez cumplidos los recaudos legales correspondientes, fue trasladada al Departamento Judicial y luego recuperó su libertad.

Un nuevo tipo de estafa se registra a través de envíos de Mercado Pago y con la utilización de un QR, que en vez dirigir a la popular billetera virtual termina robándole información confidencial del celular a los usuarios que caen en este embuste.

La maniobra se conoció a través de un video viral que comenzó a circular por redes y por WhastApp y que intenta alertar sobre esta situación, que es conocida como QRishing, una técnica de phishing que utiliza códigos QR para engañar a las víctimas. Al escanear este código, el estafador puede acceder a información del usuario como cuentas bancarias, emails u otro dato sensible, o redirigir a sitios web falsos o instalar malware en el dispositivo.

Según se puede ver en el video viral, los delincuentes envían paquetes a domicilio de los usuarios de Mercado Pago con una copia de la clásica tarjera de compras que la empresa envía a sus clientes. “Hola, llegué”, dice el paquete, que en ocasiones no fue solicitado por la persona.

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En el interior del paquete hay un sobre con una tarjeta y un mensaje que dice “Activá tu tarjeta con la app de Mercado Pago escaneando el código QR”. Una vez que la víctima escanea el código, comienza la estafa que se realiza en cuestión de segundos.

Desde Mercado Pago indicaron que ante la llegada de un paquete sospechoso lo mejor es comunicarse con la empresa para verificar si se trata de un envío oficial.