El descenso paulatino de la inflación en la Argentina empieza a despejar el panorama inversor en 2025, dado que para los adornistas es más sencillo calcular las rentabilidades reales de los fondos invertidos. Con una inflación mensual por debajo de 2%, para ganar plata con el ahorro hay que encontrarle un beneficio superior a dicha tasa con los pesos inmovilizados. En este sentido, ganan relevancia las billeteras virtuales, que permiten tener liquidez a mano para las transacciones habituales y, al mismo tiempo, tener una ganancia con la tasa de interés que ofrecen las “wallets”.

Está claro que cada peso cuenta al momento de ahorrar en este momento en el que los ingresos flaquean, y por eso hay que estar atentos a las alternativas para potenciar las ganancias con las billeteras virtuales. Además, estas aplicaciones son muy sencillas de utilizar, con saldos diarios claros, y ayudan a entender realmente cuánto se está ganando.

Hay que recordar que a partir del 12 de marzo de 2024 el Banco Central liberó las tasas mínimas que los bancos debían pagar para los plazos fijos, por cuanto dejó a la libre competencia de las entidades su oferta de rendimientos para retener los pesos.

Ante este panorama, las billeteras virtuales continúan ganando terreno al ofrecer tasas similares (o incluso mejores) a los plazos fijos, con la ventaja de poder ingresar dinero y obtener rendimientos diarios, sin necesidad de inmovilizarlo.

El análisis de los rendimientos anuales muestra una fuerte competitividad entre las principales apps financieras y plataformas que gestionan inversiones de corto plazo. Estos son los últimos valores relevados, con las condiciones específicas que aplican en cada caso:

Así quedó la Tasa Nominal Anual (TNA) de los rendimientos diarios de las cuentas remuneradas de billeteras virtuales, colocaciones a plazo fijo o Fondos Comunes de Inversión.

Sin embargo, tanto en Naranja X como en Ualá, el tope a remunerar es de $1.000.000 depositados y un tope de ganancia por mes de $26.300.

Los rendimientos informados reflejan los últimos datos antes de la suba de encajes en el sistema. En la mayoría de los casos, existen límites para los montos beneficiados con la tasa informada, y algunas entidades, como Naranja X, establecen distintos porcentajes según la provincia o el monto invertido. Estas particularidades afectan el cálculo real de la rentabilidad que puede obtener cada usuario.

En opinión de especialistas del mercado, el ajuste regulatorio tiende a recortar la brecha entre las tasas de las cuentas remuneradas y la tasa Badlar, referencia utilizada para los plazos fijos. Esto implica que el costo de la liquidez inmediata que ofrecían estas apps respecto a alternativas tradicionales será menos ventajoso en el futuro próximo.

Fuente: Infobae

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció una serie de disposiciones que buscan fortalecer el marco monetario y modificar las reglas de juego para los fondos comunes de inversión y las aplicaciones que manejan millones de cuentas. Esta jugada se traducirá en tasas más bajas por lo saldos que actualmente están invertidos en este tipo de instrumento a través de las billeteras virtuales, como la de Mercado Pago, líder del sector.

En medio de la estrategia libertaria que apunta a consolidar la estabilidad monetaria, acumular reservas y hacer más predecible el equilibrio entre dinero circulante y créditos disponibles, la entidad monetaria buscará subir los encajes, los montos de efectivo mínimo requeridos para los fondos comunes de inversión llamados money market, en una apuesta por reducir el costo de financiamiento para personas y empresas.

De esta manera, el aumento de los encajes -la porción de los depósitos que los bancos deben mantener inmovilizada- impactará en fondos comunes de inversión, eje de las billeteras virtuales y las inversiones diarias de ahorristas particulares.

Actualmente, los fondos comunes soportan una exigencia de encaje del 20%, bastante más baja que el resto de los sectores económicos, lo que genera distintas consecuencias en el sistema financiero y en la administración de los recursos de los ahorristas que eligen billeteras virtuales para gestionar su dinero de corto plazo. De hecho, los bancos están obligados a mantener más de un 40% del dinero que reciben de sus depositantes inmovilizados.

“El BCRA continuará fortaleciendo el marco prudencial del sistema financiero, incrementando progresivamente el porcentaje de efectivo mínimo para partidas que generan mayor volatilidad, limitan el desarrollo sostenible y encarecen el crédito al sector privado”, adelantó el organismo días atrás en un comunicado.

Y agregó: “Considerando la evolución de los agregados monetarios, el impacto de las medidas anunciadas y la estacionalidad en la demanda de dinero, el BCRA definirá el momento apropiado para unificar el porcentaje de efectivo mínimo aplicable a las cuentas remuneradas, independientemente del tipo de entidad depositante”.

La medida impacta de lleno en servicios como Mercado Pago, líder en el segmento de billeteras digitales, pero también en otras empresas populares como Ualá. El hecho de que estos fondos, y por elevación las apps que los utilizan como instrumento de rentabilidad, deban aumentar el efectivo mínimo inmovilizado representa una presión sobre los rendimientos que pueden ofrecer a sus usuarios.

Fuente: DIB

El presidente Javier Milei visitó las oficinas de Ualá, la fintech argentina que recientemente alcanzó una nueva ronda de inversión. En su discurso, enfatizó que su administración está enfocada en retomar el camino de la estabilidad económica, tras décadas de políticas que, según él, hundieron al país en un estancamiento prolongado. Frente a un auditorio compuesto por empleados y directivos de la empresa, Milei agradeció al CEO de Ualá, Pierpaolo Barbieri, por la invitación y resaltó la importancia del esfuerzo realizado por el sector privado.

Durante su alocución, el jefe de Estado afirmó que "la recesión se terminó y de ahora en adelante lo que queda es crecimiento”. Según el mandatario, los esfuerzos de su administración para normalizar la macroeconomía, reducir el déficit fiscal y estabilizar la inflación ya están dando sus frutos. “Hoy podemos decir que hemos sentado las bases para una recuperación sostenible. Todo lo que queda de aquí en adelante son buenas noticias”, sostuvo.

“El país está entrando en su mejor momento de los últimos 100 años, por lo menos. Aprovechen a subirse al tren del progreso ahora. En poco tiempo la economía estará volando por las nubes, en el buen sentido”, agregó.

El presidente subrayó que el ajuste fiscal realizado por su gobierno no afectó al sector privado, sino que cayó principalmente sobre el Estado. “Si miran el ajuste en el Tesoro, el 95% del recorte impactó sobre el aparato estatal, mientras que el impacto sobre el sector privado fue menor al 2%”, detalló. Asimismo, se refirió a este ajuste como el más grande de la historia, destacando que, a pesar de su magnitud, la economía solo sufrió durante unos pocos meses. “Logramos un ajuste de 15 puntos del PBI sin que esto derivara en una depresión económica”, remarcó.

Milei aprovechó la ocasión para reiterar su postura crítica sobre el papel del Estado en la economía. “La idea de un ‘Estado presente’ que genera riqueza es una mentira destructiva. El Estado no crea nada, solo destruye y redistribuye de manera ineficiente”, sostuvo. De acuerdo al presidente, su administración está enfocada en eliminar esta “falacia” mediante resultados tangibles y políticas orientadas a reducir la intervención estatal.

A lo largo de su discurso, destacó la importancia de liberar al sector privado de las cargas impositivas y regulaciones excesivas que, según él, han asfixiado a los productores durante años. “Cuando se quita la bota del Estado del cuello del que produce, la economía crece sin restricciones más allá de la capacidad de cada uno”, expresó. Además, resaltó que la inflación mayorista se redujo significativamente desde que asumió, pasando de un 54% mensual a un 2% mensual, lo que acerca al país a lo que definió como inflación monetaria cero.

El mandatario también compartió cifras para ilustrar la estabilización de la economía. “El EMAE desestacionalizado de agosto está en el mismo nivel que en diciembre cuando asumimos. Esto muestra que, a pesar del ajuste drástico, logramos estabilizar la economía en un corto plazo”, manifestó. En esa línea, insistió en que el ajuste no tuvo un impacto negativo sobre el sector privado y que el peso del recorte recayó en el Estado, describiéndolo como un proceso necesario para la recuperación económica.

Y a pesar de sus críticas al sector público, reconoció que la recuperación depende en gran medida del esfuerzo del sector privado. “Es con su aporte que recuperaremos la prosperidad y el progreso para todos los argentinos de bien”, indicó. También insistió en la necesidad de fomentar un entorno donde las empresas y los emprendedores puedan crecer libremente sin la interferencia del Estado.

Milei cerró su intervención citando a Thomas Jefferson: “La verdad se defiende por sí misma; solo el error necesita el apoyo del gobierno”. Con esta referencia, subrayó que la mejor forma de avanzar es permitir que el mercado actúe sin trabas y sin la intervención gubernamental que “ha causado décadas de estancamiento y retroceso”.

La visita del libertario coincidió con el anuncio de Ualá sobre una nueva ronda de inversión Serie E por 300 millones de dólares, liderada por Allianz X, el brazo de inversión del Grupo Allianz. Esta ronda de financiamiento representa la mayor inversión privada en América Latina en los últimos tres años y posiciona a la fintech con una valuación de 2.750 millones de dólares.

Ualá planea utilizar los fondos para ampliar su ecosistema financiero y acelerar su crecimiento en Argentina, México y Colombia. En particular, la compañía busca explorar nuevas oportunidades en el sector insurtech, beneficiándose de la experiencia y los recursos de Allianz para potenciar su expansión. Pierpaolo Barbieri, fundador y CEO de Ualá, destacó que esta inversión permitirá a la empresa consolidar su liderazgo en la región y continuar ofreciendo servicios financieros innovadores a sus más de ocho millones de usuarios.

Según el comunicado de la empresa, Ualá logró un crecimiento sostenido en los mercados donde opera. En México alcanzó un incremento mensual del 14% en usuarios activos desde que obtuvo su licencia bancaria. Además, la fintech lanzó UaláScore, un sistema de evaluación crediticia basado en inteligencia artificial para expandir el acceso al crédito en la región.

Fuente: Infobae